天弘基金618理财节推育儿理投资:步步为“赢”?避险传承

日期:2017-06-14 作者:网络更新 出处:网络我来说两句(374)

随着我国二胎政策的全面放开,新一轮生育高峰已经开始并预计持续到2020年,与此相伴,越来越多的80、90后开始承担养育下一代的重任。 面对生育高峰的来临及育儿成本的增加,天弘理财解忧室系列投资者教育活动再推育儿理财经。并针对此类人群的理财痛点及需求,发布21天理财进阶指南,帮助宝爸宝妈们投资理财,实现步步为“赢”、避险传承。

天弘基金618理财节推育儿理投资:步步为“赢”?避险传承
天弘基金投资顾问曾收到一个宝妈的问询,其最大的痛点在于:因娃变“月光”,没时间打理财产。对此,天弘基金投资顾问给出了3周21天进阶指南。 来看一组宝妈在微信上与天弘基金投资顾问的对话:
天弘基金618理财节推育儿理投资:步步为“赢”?避险传承
天弘基金618理财节推育儿理投资:步步为“赢”?避险传承

21天进阶之梳理资产负债,明确可投资金 家庭财务规划的第一步要明确三个问题:有什么,要什么及投什么。 作为成长中的家庭,有一定资产,更多要考量的是梳理清资产负债,从而算出可投资的净资产。同时,应该对未来有一定预估,其中教育开销是重头。 基于此,天弘基金建议在第一周,首先,梳理目前家庭所拥有的资产、负债,粗略算出家庭的资产负债比例;其次,预估未来一段时间内的教育开销,算出家庭教育金负担有多重;最后,确定首期可投资资金数额。 21天进阶之确定投资周期,预期投资收益 除了对已有资产投资,对未来可持续投资,也要有清晰地规划。 不少家庭有了孩子后,家庭收支会处于较为模糊、无序的状态,天弘基金建议第二周开始,抽空记账,明晰日常生活收支情况,并“管中窥豹”推算每月开支,从而算出每月、每年的可投资资金,此部分中,如果资金有限,建议留存保证日常开支,作为家庭备用金;如果资金较为充足,建议留存一定比例备用金后,将剩余部分持续投资,稳扎稳打,步步为营,才是家庭理财的重要原则; 接下来,浏览市面上的投资理财产品,对于投资收益率等有大概了解,并根据家庭情况,确定投资类型,建议有娃一组稳健理财,对投资预期收益有所预期。 21天进阶之咨询专业机构,进行资产配置 经过两周准备,天弘基金认为到第三周,可以咨询专业机构进行资产配置。 首先,从家庭资产配置角度看,保险是每个家庭不可或缺的金融产品。不同的保险品种其功能作用不一,因此购买保险产品也要因人而异。可购买储蓄型保险,保险品种上可选择意外险、重疾险等。此外,为孩子准备教育基金的教育金保险,也可适当配置。 其次,随着美国经济的复苏,在美联储加息等政策下,越来越多的国际资本正在回流美国,美元重回强势也成为大概率事件,适当配置美元资产,将可以成为防范财产贬值风险、进行保值增值的不错选择。 最后,基金定投是一个很好的“积少成多”的投资工具。建议选择两到三只不同主题的基金。对于基金品种的选择,则可综合考虑风险偏好和承受能力,以天弘基金为例,旗下“天弘中证500”,既能灵活把握市场节奏,又能获得稳健收益;而另一只偏股混合型基金“天弘周期策略”,既保证了投资持续性,又可分享基金带来的高收益。 *风险提示:观点仅供参考,不构成投资建议,据此操作,风险自担。

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